Vay tiền ngân hàng luôn được các cá nhân, doanh nghiệp quan tâm vì độ uy tín và bảo đảm dù lãi suất khá cao. Vậy làm sao để hồ sơ vay được duyệt mau lẹ?
Ngân hàng luôn là nơi vay tiền mà các cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp đều hướng về bởi mức độ uy tín, đảm bảo và lãi suất ổn định. Bên cạnh đó số tiền vay vốn tại ngân hàng luôn nhiều hơn so với các công tài chính khác, đủ để mua nhà, mua đất, mua bất động sản,… Tuy vậy với hạn mức cho vay cực khủng mà lãi suất không bị đội lên quá, bảo đảm uy tín và tài sản thế chấp cho khách hàng. Các thủ tục và điều kiện vay tiền ngân hàng không thể dễ dàng và dễ dàng. Muốn được duyệt hồ sơ nhanh chóng, bạn cần nắm rõ để chuẩn bị các hồ sơ, thủ tục đầy đủ, tránh mất thời gian bổ sung. Vậy những giấy tờ, hồ sơ, thông tin cần chuẩn bị đó là gì? Hãy cùng bài viết này khám phá.
Các hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay dựa trên uy tín của người vay, không cần các tài sản đảm bảo, thế chấp. Hình thức vay này khá phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí,… Lãi suất cho vay tín chấp cao hơn vay thế chấp và thời gian vay tối đa là 60 tháng.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống của vay tiền ngân hàng, cần phải có tài sản đảm bảo để được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay tùy theo nhu cầu người vay có thể kéo dài lên đến 25 năm. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Vay thấu chi
Là hình thức vay khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.
Vay trả góp
Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu tương tự như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng tương tự hạn mức trả vay không giống nhau.
Các bước vay tiền ngân hàng
- Lựa chọn hình thức vay phù hợp.
- Đăng ký tại văn phòng giao dịch của ngân hàng.
- Chuẩn bị các hồ sơ vay cần thiết.
- Thẩm định tài sản (đối với vay thế chấp).
- Phê duyệt khoản vay.
- Giải ngân.
Các điều kiện, hồ sơ vay tiền ngân hàng
Đối với hình thức vay thấu chi và vay trả góp, cả hai thể loại vay này đều bao gồm vay (thấu chi, trả góp) tín chấp và vay (thấu chi, trả góp) thế chấp. Vì vậy điều kiện/hồ sơ vay của hai hình thức này sẽ tương tự với điều kiện/hồ sơ vay của vay tín chấp và thế chấp.
Điều kiện vay
Tùy vào thể loại vay và ngân hàng mà sẽ quy định những điều kiện vay tiền ngân hàng khác nhau đối với khách hàng. Tuy nhiên, sau đây là 1 số điều kiện chung mà khách hàng cần đáp ứng để có thể đăng ký vay thành công.
Vay tín chấp
- Là công dân nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 20 đến 60 (tùy ngân hàng)
- Có phát sinh thu nhập bằng tiền mặt ở mức 7 triệu đồng/1 tháng.
- Có phát sinh thu nhập ở mức 5 triệu đồng/1 tháng đối với cán bộ, công nhân – viên chức.
Vay thế chấp
- Là công dân nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 20 đến 60 (tùy ngân hàng).
- Có phát sinh thu nhập ở mức 5 triệu đồng/1 tháng đối với cán bộ, công nhân – viên chức.
- Có đầy đủ giấy tờ pháp lý của tài sản được thế chấp.
- Nguồn vốn giải ngân của khoản vay lớn hơn 70% giá trị đảm bảo của tài sản (có thể chênh lệch giữa các gói vay và các ngân hàng khác nhau).
Hồ sơ vay
Vay tín chấp
- Chứng minh nhân dân / căn cước công dân / hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu / bằng lái xe.
- Bảng sao kê lương trong vòng 3 tháng gần nhất có xác nhận của trưởng đơn vị.
- Các giấy tờ khác tùy theo gói vay.
- Hợp đồng lao động (nếu có).
Vay thế chấp
- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/bằng lái xe.
- Bảng sao kê lương trong vòng 03 tháng gần nhất có xác nhận của trưởng đơn vị.
- Các giấy tờ hợp pháp liên quan đến tài sản thế chấp.
- Hợp đồng lao động (nếu có).
Các lưu ý khi vay tiền ngân hàng
Xem xét điều kiện tài chính và khả năng trả vay
Trước khi quyết định vay tiền ngân hàng, bạn cần xem xét điều kiện tài chính của bản thân tương tự như khả năng trả vay. Trong đó, bạn cần thực hiện 1 số tính toán nhất định và xem xét sự tương quan giữa mức thu nhập cá nhân cũng như số tiền gốc lẫn lãi mà bạn phải trả mỗi tháng. Tráng trường hợp đăng ký khoản vay quá lớn hoặc vay nhiều nơi cùng một lúc vì điều này sẽ gây áp lực tài chính không hề nhỏ. Rủi ro cao nhất là bạn sẽ bị chậm các kỳ hạn đóng khoản vay và bị lưu lại lịch sử nợ xấu.
Tìm hiểu kỹ về các điều khoản vay
- Mức lãi suất được ban hành phụ thuộc vào vào chính sách của ngân hàng đưa ra. Mức lãi suất ưu đãi thời gian đầu sẽ có chênh lệch đáng kể với lãi suất thời gian sau đó.
- Hạn mức vay hay còn được gọi là số tiền được vay sẽ dựa vào vào nhu cầu của người vay và phê duyệt của ngân hàng. Vay thế chấp, hạn mức phụ thuộc vào tài sản được thế chấp. Còn với vay tín chấp, hạn mức có thể lên đến vài trăm triệu tùy vào sự uy tín của khách hàng.
- Thời gian vay ảnh hưởng đến vấn đề trả tiền hàng tháng và lãi suất vay, nên khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định.
- Kiểm tra lại số tiền đã giải ngân theo đúng như thỏa thuận. Có thể giải ngân bằng tiền mặt và thanh toán qua thẻ.
- Nên giữ liên lạc với ngân hàng, khi có bất kỳ thay đổi nào bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để trao đổi trực tiếp.
- Ngoài ra thì khách hàng cần lưu ý về các phí dịch vụ khác khi vay tiền ngân hàng như: phí làm hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước thời hạn,…
Tìm hiểu ngân hàng phù hợp và uy tín
Bạn có thể lựa chọn vay tiền ngân hàng tại các tổ chức ngân hàng mà bạn đã có tài khoản ngân hàng trước đó và gắn bó được một khoản thời gian dài. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các ngân hàng uy tín khác trên thị trường với lãi suất phù hợp với nhu cầu vay của bạn. Hiện tại, đa phần các ngân hàng hiện hành đều cung cấp dịch vụ cho vay với lãi suất hấp dẫn. Trước khi đăng ký vay tại bất kỳ ngân hàng nào, bạn cần khám phá thật kỹ các thông tin vay liên quan như điều kiện, hồ sơ giấy tờ nhằm có sự chuẩn bị chu đáo và thuận lợi cho tiến trình vay của mình hơn.
Lựa chọn phương thức đăng ký và thanh toán vay hiệu quả
Về việc đăng ký và thanh toán khoản vay, có nhiều phương thức được đề xuất cho khách hàng khi vay tiền ngân hàng. Từ trực tiếp tại các quầy giao dịch đến trực tuyến/online trên các ứng dụng ngân hàng riêng biệt hoặc ứng dụng thanh toán điện tử. Mỗi phương thức sẽ mang lại những tiện lợi riêng cho khách tùy theo điều kiện và nhu cầu của khách hàng.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét