Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán tiện nghi và đa zi năng. Vay tiền bằng thẻ có rất nhiều ưu thế như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Mặc dù vậy, bạn cũng rất cần được nắm rõ những xem xét sau để tránh những rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một trong những một hình thức thanh toán giao dịch thông minh sửa chữa thay thế cho việc giao dịch truyền thống cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường giờ đây, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây chính là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ không không hề thấp. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp 1 số ít trở ngại khi sử dụng thẻ này để giao dịch.
Thẻ tín dụng quốc tế
Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và ngoài nước, mang đến nhiều sự tiện nghi cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi học, đi du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể giao dịch thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại thẻ tín dụng nước ngoài mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp, trong đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các tổ quốc Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không được chấp nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán được cung cấp bởi công ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là 1 trong những hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn mức tương tự như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro khủng hoảng hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một trong những khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Điểm mạnh
- Khoản vay tối đa lên tới mức 100 triệu đồng
- thời điểm vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. điều đó có thể không tốt an toàn cho quy trình tiến độ sử dụng thẻ tín dụng về sau
Những điều cần lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích đó
Có những khoản vay giành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học, kinh doanh. Những gói vay này thông thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay giành cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. khi ấy, bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn cũng bị giảm đi. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực được duyệt vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với rất nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyễn mãi giảm giá tốt nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền chi tiêu qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết thanh toán giao dịch.
Hầu hết các chương trình này đều dễ quản lý bất cứ tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức deal có thể là giảm ngay khi đi du lịch, độc quyền mua sắm chọn lựa hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần tìm hiểu các chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích khi chi phí, giao dịch băng thẻ.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những đơn vị phát hành thẻ có quy định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo vì phí rút tiền cao và thường không có thời điểm ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời khắc vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời khắc vay khác nhau. Đây là vụ việc quan trọng khách hàng cần dành thời khắc tìm hiểu để dự trù được phương án giao dịch phù hợp. Đây cũng là chú ý khi vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Một trong những xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, bạn nên dành thời gian xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ rệt thì bạn nên hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên quan đến pháp luật và có ý nghĩa về luật pháp nếu một trong các phía 2 bên phạm luật.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê thanh toán giao dịch, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà soát lại theo từng hoá đơn cũng như các khoản giao dịch xem có khớp không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh sự cố kẻ gian ăn cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch thanh toán. Trong ngắn hạn thì mức phạt không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vụ việc. Nếu bạn chậm giao dịch 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của không ít "con nợ" thẻ tín dụng đó là giá cả “vung tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trách nhiệm và lên kế hoạch chi trả cho các chi phí của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC), cho nên vì vậy bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính hoặc thanh toán tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 trong những lựa chọn tốt.
Việc thanh toán giao dịch đúng hạn đưa đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn về sau nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là 1 trong những hình thức sửa chữa cho việc thanh toán giao dịch trực tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm chọn lựa được. Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu cầu giao dịch thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm điều hành và kiểm soát. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua căn hộ sẽ giảm đi.
Theo >>> Những điều nên chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
